评估报告怎么写(一篇优秀的授信评估报告该怎么写?)

评估报告怎么写

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对于职场人来说,“语言文字能力”的掌握是很重要的加分项,是向他人传递信息意见的最直观表达,对信贷中的客户经理尤其如此。在日常工作中,撰写授信评估报告是这项能力的直接展现。

在实际工作中,一篇毫无质量的授信评估报告不但影响沟通效率,甚至还会影响信贷决策。

那么,该如何写好一篇授信评估报告呢?

首先,版式要“美”

就好比去相亲或面试的年轻人,人家第一眼看的就是不是你到底有没有真才实学,而是你的精神面貌,甭管长得好看难看,去之前把自己捯饬捯饬,整得干净立整点总是要的吧?你不能说刚踢完球一身臭汗就去了,人家对你第一印象就不好了,自然不想听你再多说。也就没有了仔细看你报告内容的心思。

版式要“美”,无非就是格式规范、注意排版,结构段落清晰,字体字号统一,图表引用得当、序号使用标准等等。至于如何做好格式规范,其实各家有自己的规定要求,按规定去做就行。我个人的经验是专门整一个“模板”文章,将报告的基本格式都记下来,每次写报告就用这个模板来,待报告完成后,再全文检查一遍,除检查有无错别字,还得看版式是否有统一,偶尔一些地方也可以稍微排版美化一下,就OK了。

其次,要明确这份报告是写给谁看的?

通常,很多时候,这个问题容易被忽略。往往有三层意思:1、这是给别人看而不是自己留着欣赏的;2、这个自己是谁很重要;3、最终决策者(审批人)一般是不看报告原文的。

第一层意思就是授信报告既不是诗歌散文,也不是文艺小说,一篇好的授信报告并不需要文字功底好、想象力丰富、辞藻华丽,而只要像科学论文一样格式规范、语言简洁、概念清晰、论据说服力强即可。少一些感性的描写,而多一些事实和数据的分析,要让看的人觉得严谨合理。

第二层意思是要清楚报告人的身份,这个身份既不是企业的朋友,也不是独立第三方的调查机构,而是明确要把目前完成的客户经理,他的任务就是通过对企业的观察、调查之后分析整理,并将这个过程及观察、调查之后得出的结论体现到整个报告中。

第三层意思就是不能因为第二层意思就把什么经过过程都写上去,毕竟最终决策人一般不看授信评估报告全文,而是只看审查人的意见的。乱七八糟写太多的话,不仅对最终的信贷决策没有起到积极作用,甚至会让审查的同事们反感。比如对企业的调查,很多人喜欢把人家网站的企业简介全部copy下来,是让你去调查呢,你就给人家看这个?那咋不直接把人家的企业形象宣传片拿过来不是更好?

所以报告里该写什么不该写什么,都是很有学问的。当然每一家公司都会有自己的内容要求,但基本每个点都是要点到的,但重点一定要清楚。那么重点是什么呢?其实大家可以去看看审查人员的审查意见,看看人家的意见里主要关注哪些内容?如果有一些内容是需要上会审议的,那么就要注意审议人员每次都关注哪些点?掌握了这些重点,一篇有血肉的报告就出来了,再根据报告内容搭搭骨架,把格式规范搞一下形象工程。完美!

最后,多点加分项,少点减分项

前文中提到的格式规范也算一项加分项。而善于运用图表绝对是另一项肥肠大的加分项。

著名的咨询机构麦肯锡有一句名言:好的图表能使阅读、理解的效率提高一倍。这就告诉我们,能用图表的时候千万别BB。当然,图表要注意简洁明快,内容单位明确,该标注的就要标注,让人看了一目了然。

现在很多报告模板都附有表格,但绝不能说这些表格都是真理表格,不能改动的。只要能说明问题,稍微改进一下未尝不可。比如一些产品,说不大清楚时,附一张照片,项目地址附上地图补充,这些细节不是很容易加分吗?
还有图表后的主观分析也会加分。有些客户经理一看模板要求附表格,结果“啪”给个表格,然后就木有然后了,一点分析都没有,让人看得有头没尾。最起码也要把明细用文字表述一遍,然后得出一个结论,图表都是为你的观点服务的。

另外,陈述某一个结论前后,一定要列举出佐证这一论点的论据出来,越具体越来,这样才容易让人信服,而不是留白让别人去想象。比如很多人一写到股东情况,就一句话:股东实力较强。没了!我又不认识某企业股东,怎么知道他实力强不强啊!就好像说“社会主义好,就是好,反正就是好”,压根没有说服力嘛。但你把我国改革开放三十年业绩一摆,再来个总结,嗯,的确是好!

减分项主要体现在以下三个方面:

1、指代混乱;
一会全称,一会简称,尤其是一些关联复杂的关系,名称又比较相似的,经常容易出现混乱,让人搞不清楚谁是谁,看得人脑瓜子疼。

2、前后逻辑矛盾;
有不少逻辑矛盾其实是前后数据不统一造成的,这种比较好克服,只要多用点心思,再认真检查几遍就是了。还有一部分逻辑矛盾还真是由于逻辑不合理造成的,更多的是常识出错,而常识一般来自于行业经验与专业分析能力,要多推敲,多思考,遇到没把握的可让其他同事帮忙看看,另外,自己还要具有一定的敏感性。

3、错别字与错数据。
错别字是比较低级的错误,能避免尽量避免,写完后多浏览几遍基本能找出来。但错的数据问题就比较大,必须认真地核对清楚。

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